ปีใหม่แล้วและในที่สุดคุณก็ตัดสินใจที่จะสร้างเป้าหมายทางการเงินให้ใหญ่ขึ้น คุณวางแผนสร้างความสำเร็จทางการเงินอย่างไร? ด้านล่างนี้คือเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับปี 2563 ที่เราคิดว่าจะสามารถจ่ายเงินปันผลให้กับคุณได้
1. สร้างเงินทุนฉุกเฉินของคุณ
การมีเงินทุนฉุกเฉินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่รับผิดชอบทางการเงิน เงินสดสำรองมีประโยชน์เมื่อคุณเผชิญกับการขาดแคลนที่ไม่คาดคิดเช่นการตกงาน ภาวะฉุกเฉินด้านการรักษาพยาบาล การซ่อมแซมบ้านและรถยนต์ที่ไม่คาดคิดหรือค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่ไม่ได้วางแผนเอาไว้
รายงานก่อนหน้านี้พบว่า 60% ของคนที่เกิดในยุคมิลเลเนี่ยมมีเงินสำรองไม่เพียงพอจะครอบคลุมเหตุฉุกเฉินที่มีมูลค่า1,000 ดอลลาร์สหรัฐหรือประมาณสามหมื่นบาท และ 36% ไม่มีเงินสำรองใด ๆ สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือมากเท่าที่คุณต้องการไปเที่ยวเกาะหรือการใช้เงินทำงาน การสร้างเงินทุนฉุกเฉินจะช่วยคุณในช่วงวันที่ยากลำบาก
คุณควรเก็บเงินเท่าไหร่? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักแนะนำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายหกเดือนในกองทุนเงินฉุกเฉินของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้จ่าย 2,000 ดอลล่าร์สหรัฐหรือประมาณหกหมื่นบาท ในแต่ละเดือนสำหรับค่าอาหาร ค่าคมนาคม ค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายประกันรวมถึงสินเชื่อ ดังนั้นเงินทุนฉุกเฉินที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้อย่างสะดวกสบายสำหรับหกเดือนจึงเท่ากับ 12,000$ (2,000$ x 6) หรือประมาณสามแสนหกหมื่นบาท การเก็บจำนวนเงินดังกล่าวอาจเป็นเรื่องที่ไม่ง่ายนัก จึงจำเป็นจะต้องมีเป้าหมายที่อยู่บนความเป็นจริงและลดขนาดลงให้พอเป็นไปได้เพื่อให้คุณมีแรงบันดาลใจ
สมมติว่าคุณมีรายได้ 3,500 ดอลล่าร์สหรัฐหรือประมาณหนึ่งแสนบาท หลังจากหักค่าครองชีพรายเดือนคุณจะมีกระแสเงินสดส่วนเกิน1,500 ดอลล่าร์สหรัฐ หรือประมาณสี่หมื่นหกพันบาท คุณสามารถมองหาการลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและจัดสรรเงินจำนวน 1,000 ดอลล่าร์สหรัฐ หรือประมาณสามหมื่นห้าพันบาท ต่อเดือนด้วยแผนการออมทรัพย์ที่เป็นรูปธรรมและวินัยในตนเองคุณจะสามารถสร้างเงินทุนฉุกเฉินมูลค่า 12,000 ดอลล่าร์สหรัฐ หรือประมาณสามแสนหกหมื่นบาทได้ภายในหนึ่งปี
ควรเก็บเงินฉุกเฉินของคุณไว้ในบัญชีประเภทที่คุณสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา พิจารณาใส่เงินของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือเงินฝากประจำแทนหุ้นและพันธบัตรเพราะอาจมีการเรียกเก็บค่าปรับจากการถอนเงิน
2. กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ
ด้วยความไม่แน่นอนในตลาดการเงินคุณอาจต้องการกระจายพอร์ตการลงทุนเพื่อรักษาความมั่งคั่งของคุณ
มีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายในตลาด ได้แก่ หุ้น พันธบัตร กองทุนทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หน่วยลงทุนที่มีแผนการลงทุนรายเดือน Forex และ cryptocurrency แต่ละตัวเลือกจะแตกต่างกันไปในแง่ของผลตอบแทนและความเสี่ยง คุณควรทำการค้นคว้าและเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่าง ๆ และดูวิธีที่เหมาะสำหรับคุณ
ในการพัฒนาแผนการลงทุนของคุณเองให้ใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลมากมายที่มีอยู่บนอินเตอร์เน็ตเช่น Investopedia ซึ่งนำเสนอบทความเพื่อการศึกษาต่างๆ ในขณะที่เว็บไซต์ข่าวเช่น CNBC และ MarketWatch ให้การอัปเดตล่าสุดในตลาดหุ้น คุณสามารถทดสอบทักษะการซื้อขายของคุณโดยใช้โปรแกรมจำลองการซื้อขายออนไลน์โดย NinjaTrader, Investopedia และ MarketWatchหากมีความจำเป็นให้ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อประเมินเป้าหมายและความสามารถทางการเงินของคุณ
3. ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
การลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณควรเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญทางการเงินสูงสุดของคุณในปี 2563 อัตราส่วนนี้คำนวณโดยการใส่หนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณและหารด้วยรายได้ต่อเดือนขั้นต้นของคุณ ตัวอย่างเช่นรายได้รวมต่อเดือนของคุณคือ 5,000 ดอลลาร์สหรัฐหรือประมาณหนึ่งแสนห้าหมื่นบาท และคุณจ่าย 2,000 ดอลลาร์สหรัฐหรือประมาณหกหมื่นหนึ่งพันบาทสำหรับการจำนอง สินเชื่อเพื่อการศึกษาและหนี้บัตรเครดิต นั่นทำให้อัตราส่วน DTI ของคุณเป็น 40% (2,000 ÷ 5,000 = 40%) สำหรับผู้ที่ต้องการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้านอัตราส่วน DTI ในเชิงอุดมคติจะต่ำกว่า 30%
ดังนั้นขั้นตอนที่คุณสามารถทำเพื่อลดอัตราส่วนนี้ได้คืออะไร?
- ลดการใช้จ่าย
ดูที่ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ คุณสามารถปรับเปลี่ยนอะไรได้บ้าง คุณสามารถที่จะจัดสรรเงินเพิ่มเพื่อรับมือกับการชำระเงินกู้หรือบัตรเครดิตที่ค้างอยู่ได้หรือไม่?
- สร้างรายได้เพิ่ม
มีโอกาสความก้าวหน้าในอาชีพที่คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้หรือไม่? ถึงเวลาทบทวนผลงานและการปรับขึ้นเงินเดือนของคุณหรือยัง? อีกวิธีหนึ่งคือคุณมีทักษะอื่นๆที่สามารถสร้างรายได้หรือไม่? ไม่ว่าจะทำงานเป็นผู้ฝึกอบรมนอกเวลา ผู้ให้คำปรึกษา หรือคนขับรถ Grab ปี 2563 ควรเป็นปีที่คุณเริ่มรีบหารายได้เสริมแล้ว
จากการศึกษาแสดงให้เห็นว่าหนี้บัตรเครดิตเป็นแหล่งที่มาของความเครียดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดสำหรับคนยุคมิลเลนเนี่ยม นี่คือเคล็ดลับที่จะหลีกเลี่ยงการถูกจับเข้าสู่วัฎจักรขาลงนี้:
· พยายามล้างจำนวนหนี้สินด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
· รวมหนี้สินด้วยการทำให้เป็นบัตรเครดิตที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
ความมั่งคั่งของคุณถูกกำหนดโดยสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ การชำระหนี้ของคุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้เช่นกัน และจะทำให้คุณได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุดได้ง่ายขึ้น
4. ลงทุนในตัวคุณเอง
ข้อสุดท้ายนี้อาจฟังดูน่าเบื่อ แต่ตัวคุณเป็นทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณเอง! เริ่มลงทุนในความสงบสุขทางร่างกายและจิตใจของคุณในทศวรรษใหม่นี้
รายงานจาก Cigna ของปี 2562 ในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความเครียดประเมินว่า 4-19% ของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพทั้งหมดในตลาดมีลักษณะอาการอันมาจากการเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับความเครียด สามอันดับแรกของประเทศที่มีเปอร์เซ็นต์สูงสุดคือออสเตรเลีย (22,911 ล้านเหรียญสหรัฐ, 18.8%), สิงคโปร์ (2,342 ล้านเหรียญสหรัฐ, 18%) และฮ่องกง (3.758 ล้านเหรียญสหรัฐ, 17.6%) ดังนั้นคุณอย่าเป็นส่วนหนึ่งของสถิติดังกล่าว
นำตัวเองออกมาสองสามชั่วโมงต่อสัปดาห์เพื่อใช้เวลาที่มีคุณภาพกับคนที่คุณรัก ดื่มด่ำกับธรรมชาติหรือปลดปล่อยความตึงเครียดในร่างกายของคุณ แอพมือถือเช่น Headspace (เครื่องมือทำสมาธิที่ได้รับความนิยม) และ Nike Training Club (ครอบคลุมเคล็ดลับการออกกำลังกาย การฝึกอบรมและโภชนาการ) สามารถช่วยให้คุณออกกำลังกายและสุขภาพจิตได้ หากคุณกระตือรือร้นที่จะเปิดรับความท้าทายใหม่ๆในปีนี้ลองพิจารณาการลงทะเบียนในหลักสูตรที่สามารถออกใบรับรองหรือประกาศณียบัตรซึ่งสามารถช่วยพัฒนาอาชีพของคุณ เพื่อเริ่มต้นปีแห่งการรีบหารายได้เสริม!
การลงทุนในตัวคุณเองเป็นเป้าหมายทางการเงินที่ฉลาดที่สุดที่จะทำให้ปีนี้
สิ่งที่คุณน่าจะสนใจ: พลังของความปรารถนาอย่างแรงกล้า
